연체탈출 5계명채무변제 계획을 수립하라. 채무변제를 위해서는 장기적인 계획이 필요합니다. 코 앞에 닥친 채무결제에 급급해 아무 돈이나 빌려서 갚는 과정이 반복되는 동안 빚은 눈덩이처럼 불어나게 마련입니다. 특히 제도권 금융기관의 대출상품을 이용할 수 있음에도 불구하고 편하다는 이유만으로 카드나 사채로 빚얻어 빚갚기를 하면 상황은 더욱 악화됩니다. 본인의 능력을 벗어난 무리한 채무 변제계획은 오히려 역효과를 낼 수 있으므로 소득과 보유 자산 등을 감안해서 현실성있는 채무 변제계획을 세워야 합니다. 또한 본인의 신용이 허락한다면 대출을 이용할 경우에도 가급적 은행 등 제도 금융기관의 장기대출을 이용해서 금리가 비싼 기존 채무들을 상환하고 향후 지속적인 개인신용관리를 해 나가야 합니다.지속적인 소득을 확보해라 빚을 갚기 위해서는 본인이 지속적으로 현금을 창출할 수 있어야 합니다. 다른 대출을 받거나 아는 사람에게 돈을 빌리는 것, 신용카드로 필요한 물품을 구입하고 현금 서비스로 생활비를 조달하는 것 등은 임시방편일 뿐 근본적인 해결책이 될 수 없습니다. 오히려 전체 부채를 키우기만 할 뿐입니다. 빚을 갚기 위해서는 본인 스스로 돈을 벌어서 갚는 것 이외에 정상적인 해결방법은 없습니다. 직장을 구하거나 소득이 될 수 있는 영업활동을 해서 지속적인 소득원을 만드십시오.불법 사금융(사채)의 유혹을 이겨내라. 최근 사채업자로 인한 각종 민원이나 소비자 피해가 끊이지 않고 있습니다. 연체카드 대납또는 싼 이자로 담보없이 돈을 빌려준다는 말에 속아 돌이킬 수 없는 피해를 입는 경우가 많습니다. 또한, 사채를 썼다가 연체되면 채권회수의 강도가 일반 금융기관과는 비교가 되지 않기 때문에 상상을 초월한 고통을 겪을 수 있습니다.
정말 최악의 상황에 몰려 신용불량자가 되지 않기 위해서 고금리 사채를 쓸 수밖에 없는 상황이라면 차리리 신용불량자가 되는 편이 낫습니다. 신용불량자로 등록하겠다는 말에 놀라 대책도 없이 고리사채를 쓸 바에야 좀 고생이 되더라도 신용불량자가 되는 것이 낫습니다. 어차피 고리사채를 써도 결국엔 대부분이 신용불량자가 될 뿐만 아니라 평생을 빚더미에서 살아갈 수 있습니다.
신용불량자가 되더라도 열심히 일 해서 빚을 갚으면 나중에 관련 기록도 다 삭제되고 다시 정상적인 생활로 복귀할 수 있습니다.가능한 주변사람들과 상의하라 채무변제를 위해 가장 중요한 것은 본인의 의지이지만 주변 사람의 조언이나 전문가의 상담도 도움이 됩니다. 때로는 채권담당직원을 상담자로 이용할 수 있습니다. 요즘은 신용상담을 해주는 인터넷 사이트도 많이 있으며 금융기관 홈페이지의 상담코너에서도 개인신용상담을 해 주고 있습니다. 연체를 해서 신용불량자가 되고 끊임없이 빚독촉에 시달리다 보면 힘들고 외로움을 많이 느끼게 됩니다. 이럴 때일수록 주변 사람에게 고민을 털어놓고 대화를 통해 문제 해결책을 찾아가는 것도 연체탈출을 위한 방법 중 하나입니다.기죽지 말고 당당해라 연체자나 신용불량자는 범죄자가 아닙니다. 카드를 연체했다고 해서 괜히 기죽거나 채권담당직원의 으름장에 기죽을 필요는 없습니다. 빚독촉하는 전화가 오더라도 절대 피하지말고 당당하게 통화하십시오. 오히려 전화를 피하게 되면 채권담당직원은 더욱 심하게 할 수 밖에 없습니다. 당당하게 전화를 받고 지금 사정이 이러해서 어쩔 수 없이 연체를 하게 되었으며 반드시 갚겠다는 의지를 보여주면 상대방도 협조적으로 나오게 됩니다.
연체 신용불량 등록기준
신용불량정보 및 거래기록정보의 등록 및 집중시기집중기관등록대상등록사유집중시기전국은행연합회
(신용불량정보)연체대출금30만원초과 3개월 이상 연체사유발생일로 부터 15일 이내(금융기관)신용카드대금, 카드대출 연체30만원초과 3개월 이상 연체할부 금융대금 연체30만원초과 3개월 이상 연체대위변제, 대지급금30만원초과 대지급금, 구상채무등을 3개월 이상 보유금융질서 문란행위금융사기, 부정대출, 허위서류제출, 대출금 용도외 유용등신용불량정보의 경우 대출금, 연체금, 대위변제, 대지급금이 5만원이상 30만원이하더라도 연체건수가 3건수 이상인 경우에는 등록
신용불량정보 및 거래기록정보의 기록보존기간집중기관등록사유별기록보존기간전국은행연합회연체 및 대위변제, 대지급금 발생 거래처로서 신용불량등록기간이 90일 이내인 경우
없음대출금연체 1000만원 또는 카드대금연체 200만원 이하로서 연체를 해소한 경우
없음국세 및 지방세 체납을 해소한 경우
없음등록사유 발생일로부터 90일 초과 1년이내 해제사유 발생시
1년등록사유 발생일로부터 1년 초과하여 해제사유 발생시
2년특수채권보유거래처, 부도거래처
2년금융사기, 서류위변조 등 금융질서문란자
5년해제사유 발생 없이 7년이 경과하여 신용불량기록이 해제된 경우2년
(금융질서문란자는 5년)

연체자를 위한 카드사의 대책삼성카드신용도에 따라 연 19% 금리로 대환대출 실시연체 3개월차 이상, 연체금액 2백만원 이상 카드 회원 중 실직자·생활보호대상자·장애자·중병 투병자 등에 대해 연체료 전액면제, 최장 6년까지 원금만 분할상환 허용LG카드연체금 전액을 일시에 완납할 경우 원금을 제외한 이자를 60%까지 삭감일반 대환대출(연 19% 이자)외에 신용도가 좋은 보증인을 세울 경우 연 14%의 금리로 대환대출 실시6백만원 한도내의 연체금액에 대해 최장 24개월까지 무보증대출로 전환해 분할상환 허용BC(조흥)1개월 이상 연체회원 대상으로 연 13.5~14.5% 금리로 대환대출 시행BC (제일)1개월 이상 연체회원 대상으로 연 16% 금리로 최고 2천만원 범위내(4년 이내)에서 대환대출 시행BC (서울)5백만원 이상 금액을 3개월 이상 연체하거나 1백만원 이상 금액을 2개월 이상 연체한 회원을 대상으로 최고 2천만원 범위내(1년 이내)에서 연 16% 금리로 대환 대출 시행BC (기업)1개월 이상 연체회원 대상으로 연 14.7% 금리로 최고 1천5백만원 범위내(5년 이내)에서 대환대출 시행BC (국민)3개월 이상 연체 또는 3백만원 이상 연체회원 대상으로 연 15.9%에 최장 5년 이내에서 대환대출 시행BC (대구)2개월 이상 연체회원 대상으로 연 15.25% 금리에 최장 3년 범위내에서 대환대출 시행BC (부산)2개월 이상 연체회원 대상으로 최장 3년 범위내에서 대환대출 시행국민카드선의의 연체회원 대상으로 최장 60개월까지 무보증·무이자로 연체금액 분할상환 가능우리카드우리카드 연체 1천만원 미만 및 타사카드 연체 1천만원 미만인 회원 중 미성년자·생활보호대상자·장애인·질병 및 사고로 인한 환자 등을 대상으로 수수료 및 이자감면, 대환대출 실시신한카드연체기간 2개월 이상, 취급일 현재 신용불량 등재건수 3건 이하인 회원 대상으로 연 16% 금리로 대환대출 시행(올해 말까지 적용)외환카드연체이자 최고 60%까지 감면연체금액 1천만원 이하일 경우 최장 60개월가지 무보증 대출로 전환현대카드24개월 이상 연체는 연체이자 전액 면제, 3개월 이상 연체는 연체이자의 50% 감면1백만원 이상 연체회원에 대해 원금균등분할상환 또는 만기일시상환 조건으로 대환대출 시행

카드사고의 대표적인 유형분실 도난에 의한 카드사고 카드사고 유형 중에서 가장 일반적인 케이스로 카드 뒤에 서명하셨다면 보상 받을 수 있는 사고 입니다. 현재 도난, 분실 신고를 하면 신고접수 60일 전 이후부터의 부정사용액은 보상받을 수 있게 되어있지만 만약 뒷면에 서명하지 않았다면 절대로 보상 받을 수 없고 전액 부담해야 합니다.브로커를 통한 부정발급 사채업자들이 금융기관 직원들과 계획적으로 재직증명서 위조나 전화대행업체를 이용하여 카드발급 부적격자에게 고액의 수수료를 받고 카드를 발급해 주는 경우 입니다.명의를 도용한 부정발급 타인의 명의를 도용하여 부정발급 받아 사용하는 수법으로 이 경우 카드대금 고지서조차 본인이 수령하지 못하기 때문에 연체독촉전화를 받고서야 사고를 인식하게 되는 경우가 대부분입니다.카드 및 매출표의 위조 및 변조 쓰레기통을 뒤져 카드사용자가 버린 매출표의 정보를 이용하거나 인터넷을 통해 알아낸 정보를 이용해 매출전표를 작성하거나 위조하는 방법을 주로 사용하며 대규모의 신용카드 위조단의 경우는 카드를 복제해 사용하기도 합니다.이중전표의 작성 가맹점에서 결재할 때 카드회원 몰래 이중전표를 작성하는 경우 입니다.카드연체대납 사기 신용불량자가 되지 않기 위해 안간힘을 쓰는 카드 회원을 상대로 고리의 연체대납을 하는 경우가 대부분입니다. 이 경우 악덕 업자들의 경우는 알아낸 신용정보 및 카드연체대납을 위해 받은 카드를 이용하여 현금서비스와 카드깡을 마구잡이로 받아 사용하여 그 빚을 카드회원에게 떠 맡기는 경우도 있습니다.카드깡(불법카드대출) 카드의 현금서비스 사용한도는 다 사용하였으나 아직 할부구매 한도가 남았을 경우 알선업자들이 한도액을 현금으로 만들어 주는 수법으로 초기에는 허위로 물품구매 전포를 작성하고 10%~20%의 수수료를 받았지만 근래에는 백화점 상품권 구매 후 되팔기 또는 인터넷 경매사이트를 이용하여 경락대금 결제의 편법을 활용하는 수법으로 발전하였습니다. 근래의 생활정보지, 기타 정보간행물에서는 전화만으로도 카드깡을 해주는 업체까지 등장하고 있습니다.

카드사고 예방법신용카드 사고는 한번 일어나면 걷잡을 수 없이 그 피해가 막심합니다. 특히 자신의 의도와는 달리 카드사고 때문에 신용불량자로 등록되는 경우가 많습니다. 이 경우 불가항력적인 강도사건에 의한 피해자도 있지만 대부분의 경우가 사용자의 부주의에 의한 것으로 카드회원의 신중한 관리로 예방
할 수 있는 것들입니다. 아래에 몇 가지 반드시 지켜야 될 카드사고 예방법을 소개하겠습니다.서명 현행 신용카드 회원 규약에는 서명하지 않은 신용카드에 대하여 분실,도난에 따른 부정사용은 전액 보상 불가능하게 되어 있습니다. 반드시 신용카드를 발급 받는 즉시 뒷면에 서명하시고 나중에 분쟁을 대비하여 앞, 뒷면을 복사하여 가지고 계시기 바랍니다.양도 또는 대여금지 카드를 양도 또는 대여한 후에 발생하는 부정사용액은 절대로 보상 받을 수 없습니다. 대체적으로 양도 또는 대여하는 경우는 불법사용을 위한 경우로 카드깡을 위해 대여하거나 연체대납을 위한 경우 입니다. 카드깡이나 연체대납보다는 차라리 카드 대환론을 사용하는 것이 현명한 판단입니다.비밀번호 철저 관리 신용카드 비밀번호는 개인 신상과는 무관한 것으로 정하는 것이 바람직하며 여러 개의 신용카드를 사용할 경우 각각 다른 비밀번호를 사용하는 것도 좋은 방법이라 하겠습니다.전표관리 현금서비스 인출기 사용 후 거래명세표와 신용카드 결제 후 매출전표를 함부로 버리지 않고 소각해야 합니다. 버려진 전표를 통해서 신용카드 정보를 습득 후 부정 사용하는 경우가 많기 때문입니다.해지신청 쓰지 않는 카드는 단순히 잘라 버린다고 해결되지 않습니다. 연회비가 청구되는 경우가 있으며 갱신발급을 통해서 부정 사용되는 경우가 있기 때문입니다.

카드사고관련 문의소비넷-통합 소비자 민원정보 시스템http://sobinet.cpb.or.kr☏ 02-3460-3337한국소비자보호원http://www.cpb.or.kr☏ 02-3460-3000YMCA 시민중계실http://consumer.ymca.or.kr☏ 02-733-3181공정거래위원회 소비자보호국http://www.consumer.go.kr☏ 02-503-2387금융감독원 소비자보호헌장http://www.fss.or.kr☏ 02-3771-5687~5691여신금융협회 신용카드민원센터http://www.knfa.or.kr☏ 02―3788―0781